Przy częstych wpłatach gotówki konto firmowe porównuj według kanału wpłaty, miesięcznej sumy wpłat i konstrukcji prowizji. Wpłatomat, oddział, agencja i wpłata zamknięta mogą mieć różne zasady. Sama informacja „obsługa gotówki” nie wystarcza do policzenia kosztu.
Jak przygotować profil wpłat firmy?
Zapisz liczbę wpłat miesięcznie, ich łączną kwotę, typową wartość pojedynczej wpłaty oraz sposób dostarczania gotówki. Jeżeli firma ma kilka punktów sprzedaży, sprawdź także, czy wpłaty trafiają na rachunek bieżący czy pomocniczy.
Jak wygląda przykład aktualnej taryfy PKO BP?
W aktualnej taryfie rachunków firmowych PKO BP wpłata we wpłatomacie PKO BP w PLN jest bezpłatna do łącznej kwoty 50 000 zł w miesiącu kalendarzowym. Od kwoty przekraczającej ten próg bank pobiera 0,5%. Limit 50 000 zł dotyczy łącznie wpłat kartą debetową i BLIKIEM i jest liczony osobno dla rachunku bieżącego i każdego rachunku pomocniczego. Źródło: PKO BP, taryfa rachunków firmowych.
Dlaczego próg miesięczny ma znaczenie?
Firma wpłacająca 40 000 zł miesięcznie mieści się w podanym limicie wpłatomatu, natomiast przy 60 000 zł prowizja 0,5% dotyczy nadwyżki 10 000 zł. W prostym przykładzie oznacza to 50 zł prowizji od nadwyżki. To modelowe obliczenie na podstawie aktualnej taryfy, nie prognoza przyszłych opłat.
Czy wpłata w oddziale ma takie same zasady?
Nie. Taryfa rozdziela wpłatomaty, wpłaty w formie otwartej w oddziale, agencje oraz wpłaty zamknięte. Przy porównaniu rachunków trzeba odczytać właściwy wiersz dla kanału, którego firma faktycznie używa. Nie wolno przenosić limitu bezpłatnego wpłatomatu na wpłatę kasową w oddziale.
Jak promocja może zmienić koszt wpłaty?
PKO BP poinformował, że od 1 października 2026 r. w zmienionym regulaminie promocji „Konto firmowe za 0zł” wpłata w formie otwartej w oddziale na rachunek bieżący może być bezpłatna dla posiadacza PKO Konta Firmowego Premium, który ma również wskazane konto indywidualne Aurum, Platinium albo Platinium II. Źródło: PKO BP, zmiana regulaminu od 1 października 2026 r..
To wyjątek promocyjny, nie ogólna zasada dla każdego rachunku firmowego. Sprawdź, czy Twoja firma i sposób wpłaty spełniają dokładne warunki właściwego regulaminu.
Co z wpłatami bilonem?
Taryfy mogą przewidywać dodatkową prowizję za dużą liczbę monet. Jeżeli działalność generuje dużo bilonu, licz osobno kwotę wpłaty i liczbę monet. Nie wystarczy znać wyłącznie procentową opłatę za samą wpłatę.
Jak porównać dwa rachunki dla firmy gotówkowej?
| Parametr | Co zapisać? |
|---|---|
| Wpłatomat własnego banku | Limit bezpłatnych wpłat i prowizję od nadwyżki. |
| Oddział | Stawkę procentową, minimum oraz wyjątki promocyjne. |
| Agencja | Osobną opłatę, jeśli bank ją przewiduje. |
| Bilon | Dodatkowe prowizje związane z liczbą monet. |
| Rachunek pomocniczy | Czy limit jest wspólny czy liczony oddzielnie. |
Jak uwzględnić logistykę gotówki?
Najtańsza taryfa nie musi być najlepsza, jeżeli firma nie ma wygodnego dostępu do odpowiednich wpłatomatów albo musi często korzystać z oddziału. Do decyzji dodaj dostępność kanału, godziny obsługi i możliwość wpłaty przez upoważnioną osobę, ale potwierdź te funkcje dla konkretnej placówki i rachunku.
Kiedy przeliczyć koszt ponownie?
Po przekroczeniu miesięcznego progu, zmianie udziału gotówki w sprzedaży, otwarciu dodatkowego rachunku albo zmianie promocji. Przy prowizjach procentowych wzrost obrotu może zmienić koszt bardziej niż sama liczba wpłat.
Kontrola faktów: 6 października 2026 r. sprawdzono aktualną taryfę PKO BP dla rachunków firmowych oraz komunikat banku o zmianie regulaminu promocji od 1 października 2026 r. Przykład 50 zł jest obliczeniem modelowym.