Próg kwotowy może działać na dwa różne sposoby: wyższa lub niższa stopa może dotyczyć tylko części salda albo całego salda po wejściu w określony przedział. To różne konstrukcje i mogą dać zupełnie inny wynik dla tej samej kwoty.
Co oznacza próg marginalny?
W modelu marginalnym saldo dzielisz na części. Każda część ma własną stopę. Jeżeli próg wynosi 25 000 zł, pierwsze 25 000 zł może być oprocentowane jedną stawką, a nadwyżka inną. Nie stosujesz jednej stopy do całej kwoty.
Jak wygląda aktualny przykład z Konta Twój Cel?
Bank Millennium podaje w aktualnej promocji „Premia za regularność”, obowiązującej od 1 sierpnia 2026 r. do 31 marca 2027 r., że po spełnieniu warunku miesięcznego zwiększenia salda o minimum 100 zł oprocentowanie rośnie z 0,50% do 2,50% w skali roku do kwoty 25 000 zł. Dla nadwyżki ponad 25 000 zł obowiązuje oprocentowanie standardowe 0,50%. Źródło: Bank Millennium, Konto Twój Cel.
Te same wartości i okres promocji bank powtarza w nocie prawnej dostępnej w oficjalnej wersji strony. Źródło: Bank Millennium, nota prawna promocji.
Jak policzyć saldo powyżej progu w modelu marginalnym?
Modelowy przykład: saldo 40 000 zł, próg 25 000 zł, pierwsza stopa 2,50%, druga 0,50%. Do pierwszej stawki przypisujesz 25 000 zł, a do drugiej 15 000 zł. Nie jest to prognoza wyniku Banku Millennium ani uwzględnienie wszystkich zasad kapitalizacji; pokazuje wyłącznie konstrukcję progu.
Dla prostego rocznego porównania bez kapitalizacji: 25 000 × 2,50% = 625 zł oraz 15 000 × 0,50% = 75 zł, razem 700 zł brutto za pełny rok przy niezmienionych stawkach. Rzeczywisty wynik zależy od liczby dni, kapitalizacji, warunków promocji i zmian salda.
Co oznacza stopa dla całego salda zależna od progu?
To inna reguła. Próg służy wtedy do wyboru jednej stopy, która obowiązuje dla całej kwoty. Jeżeli produkt stosuje taki mechanizm, nie wolno dzielić salda na części jak w modelu marginalnym. Zawsze sprawdź zapis tabeli oprocentowania i regulaminu konkretnego rachunku.
Dlaczego dwa modele mogą dawać inny wynik?
| Reguła | Saldo 40 000 zł | Sposób liczenia |
|---|---|---|
| Marginalna | 25 000 zł + 15 000 zł | Każda część ma własną stopę. |
| Całe saldo według przedziału | 40 000 zł | Osiągnięty próg wybiera jedną stopę dla całej kwoty. |
Nie porównuj reklamowanych stóp bez ustalenia, do jakiej części pieniędzy faktycznie się odnoszą.
Co dzieje się dokładnie na granicy progu?
Sprawdź symbole i słownictwo w tabeli: „do”, „powyżej”, „nadwyżka ponad”, „włącznie”. Kwota dokładnie 25 000 zł może być traktowana inaczej niż 25 000,01 zł. Kalkulator powinien odwzorować ten zapis, a nie zgadywać.
Jak uwzględnić czas i kapitalizację?
Po ustaleniu kwot dla poszczególnych progów policz odsetki dla właściwej liczby dni. Jeżeli odsetki są kapitalizowane w trakcie okresu, saldo kolejnych okresów może się zmieniać. Prosty wzór bez kapitalizacji nie odtworzy wtedy dokładnie wyniku banku.
Jak użyć kalkulatora oszczędnościowego?
W naszym kalkulatorze konta oszczędnościowego możesz wybrać regułę marginalną albo stopę dla całego salda zależną od progu. Wpisujesz własne wartości; narzędzie nie podstawia automatycznie taryf banków.
Kontrola faktów: 6 października 2026 r. sprawdzono aktualną stronę i notę prawną Banku Millennium dla Konta Twój Cel. Obliczenia 700 zł są modelowym przykładem matematycznym, a nie wyliczeniem należnych odsetek dla konkretnego klienta.